意外面前方知财之重要，悔于没买保险。随着生活水平不断提高，人们在满足自身基本需求之后，开始了对未来的担忧，有了为自己、家人购买保...

　意外面前方知财之重要，悔于没买保险。随着生活水平不断提高，人们在满足自身基本需求之后，开始了对未来的担忧，有了为自己、家人购买保险的意识。但是，在生活中面临突如其来的风险时，没买保险是一种遗憾，买了保险就真的高枕无忧了么?

　　买过保单≠足额保障

　　根据多家保险公司 2016年度理赔数据披露：

　　新华保险重疾件均赔付为 50310元;

　　工银安盛人寿重疾理赔件均保额102695元;

　　平安人寿超过50%的重疾赔付金额在5万元以下，超过80%的案件赔付金额在10万元以下，30万元以上的赔付仅占所有案件2%;

　　根据笔者的统计：2016年度行业重疾理赔的平均保额为5.4万元，远低于2016年末大病医疗平均支出，保障额度不够的现象普遍存在，且这个问题尚未引起我国保户的普遍重视。

　　从“怕你来”到“怕你不来”再到“怕你来”

　　众所周知：金融产品要根据资产负债情况、自身生存状态、金融市场环境适时调整。随着医疗费用的普涨、生活成本的不断提高，几年前买的保单，在保障额度方面显然不再适用于今天。针对保障额度不足的“新常态”，保险公司也做出了相应动作--很多险企都成立了收展部或客服呼叫中心，专门服务已签约老客户，但客户对此行为好像并不买账。

　　保户间流传着这样一个说法：买保险，从“怕你来”到“怕你不来”再到“怕你来”。第一次“怕你来”，是担心代理人上门推销，不买不走;“怕你不来”，是担心买完了保险没人提供后续服务;再“怕你来”，是担心代理人或保险公司收展部门的人上门做二次推销动作。许多保户用“已经有保险了”来拒绝代理人的二次推销行为，但同时，也错过了调整自身保障方案的时机，以至于出现上文中提到的现象——买了保单，但额度严重不足。

　　那么，没有一种方式，既可以让消费者自己了解现阶段的保障缺口，又可以不担心保险公司的二次营销呢?

　　每年一次保单体检，保障更安心

　　近日，明亚保险经纪在自己的官方微信端上线了一款简单、方便的保单体检工具，用户只需填写可支配收入、家庭支出、负债总额、已有保险保额，就可以算出现阶段的保障缺口，并且可查看计算的逻辑及依据。

　　明亚相关负责人表示：推出保单体检的工具，是为了提示客户随时关注自身的风险变化，及时调整保单额度，拥有充足的保障。

　　在开发的过程中，明亚做了大量数据调研：一方面，是为了给客户计算出足以覆盖风险的合理保障额度，另一方面，基于经纪公司的平台优势，明亚也充分参考了保险产品售价因素，既要推荐合理的保额，也要确保基于合理保额所产生的相应保费是客户能够接受的。

　　另外，移动工具的好处在于，客户有很强的自主性：客户可在无压力的情况下完成整个测试过程，如果觉得测算结论不合理可随时关闭，不用担心有人强行推销。当然，客户一旦意识到现阶段保障不足，可通过微信分享的形式将测试结论发给自己的保险服务人员，操作非常简便。

　　据悉，该工具已对非明亚签约客户开放，非明亚签约客户可在明亚官方微信菜单栏自行检测，查看自己的保单是否还有缺口，再根据自己的需求自行补足，以免发生意外时出现额度不够的悲剧。