自2016年8月24日，银监会、工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）以来，草莽...

    自2016年8月24日，银监会、工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）以来，草莽发展的互联网金融行业进入一个严监管、强整改时期。

    这一年来，有平台在生死线挣扎，有平台退出转型，也有平台苦练“内功”…… 耀盛中国旗下互联网金融平台九斗鱼创始人郭鹏认为：“这一年来，外有上至各级政府部门下至行业协会累计发布的50多份政策监管，内有其它互联网金融平台银行存管等的各种合规竞赛，整个行业呈现出一种‘良币驱逐劣币’的现象。”

    那么，这一年，九斗鱼经历了什么？“九斗鱼的创建初衷是‘把优质的中小企业债权通过互联网金融的形式输出给投资大众，以信息撮合平台的形式面向全国最广泛的普通投资用户’，简单来说，就是‘把资产通过互联网平台输出给用户’，很显然，‘资产’、‘平台’和‘用户’是九斗鱼三个基础但却非常重要的组成要素。这一年来，九斗鱼正是着重从这三个要素出发，趟出了自己的‘合规路’。”

    宏观＋微观 筛选优质资产

    “在三令五申‘小额、分散’的合规风潮之下，平台竞争的‘命门’在于资产端的竞争，资产端的质量直接决定平台的坏账率和逾期率，从长远看，甚至决定了一个平台能够做多大，走多远。”郭鹏如是说。

    对九斗鱼而言，首先，平台对借款方(企业)具有行业要求，倾向有稳定现金流的行业，比如餐饮、娱乐、健身、文化、环保、健康等服务行业，以及超市卖场等零售商及其供应商。这些行业与老百姓衣食住行密切相关，比较不容易受经济大环境的影响。依托母公司耀盛中国在中小微金融服务领域的深厚积累，九斗鱼平台资产以小额分散的优质互联网保理类资产、消费金融类资产、中小微企业小额信贷类资产为主。

    除了从“宏观”处筛选资产的行业，九斗鱼还充分利用科技手段，从“微观”处把握借款方的还款能力和还款意愿。平台与央行旗下中国支付清算协会主导的“风险信息共享系统”，以及同盾、百融等国内知名数据机构进行对接，丰富征信数据。在此基础上，平台以自有的RISKCALC中小企业信用风险评价技术全面考察借款方，通过数据抓取、机器学习、数据挖掘等先进手段实时采集企业多维度的数据，包含线上、线下，量化和非量化的数据，总计达260多项参数，以科学的计算结果，客观判断企业的还款能力和还款意愿，预估逾期风险。

    安全＋好用打造“双感”平台

    在互联网技术快速迭代的时代，信息系统安全已成为投资用户选择平台的重要指标，九斗鱼也是深谙用户这一心理。

    2016年12月，九斗鱼与重庆易保全网络科技有限公司正式签约，由易保全全面负责平台有关电子签章及合同保全的服务。2017年4月24日，九斗鱼更是获得了公安部核准颁发的“信息系统安全等级保护三级”认证。认证测评从安全技术和安全管理两大方面进行综合评估，主要是对平台物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、数据安全及备份恢复、系统建设管理、系统安全管理等近300项内容进行严格测评。据了解，九斗鱼平台此次获得的“信息系统安全等级保护三级”认证已是目前我国对非银行金融机构的最高级认证。

    除了上述满满的“安全感”，九斗鱼平台还在“体验感”上，唯用户不可辜负。2017年7月18日，在由中国移动计算联盟、中国移动应用质量体验专业委员会主办的“2017中国应用体验高峰论坛暨基准应用企业评选盛典”上，基于九斗鱼平台功能完善、性能稳定、响应迅速、使用流畅等特性，平台荣获“移动应用质量体验基准体系认证书”。

    产品＋保障满足用户需求

    作为一种金融新业态，互联网金融改变了人们的投资观念和理财方式。上线3年来，九斗鱼在产品开发方面一再升级，陆续开发了“优选项目”、“家庭账户”、“合伙人计划”等产品。其中，“合伙人计划”是九斗鱼“社交金融战略”的一次重要实践，投资用户通过该计划，既可以邀请好友一起体验九斗鱼的理财服务，还可以得到相应佣金收益，备受用户青睐。

    除了创新开发新产品，九斗鱼还积极落实投资用户权益保护工作，切实保障用户权益。九斗鱼平台为广大投资者提供贷后保障制度，即风险准备金计划——通过计提每笔款融资资金，作为逾期债权收购储备资金，并设立专门的“风险准备金账户”，将计提的每笔资金存入该账户中，专款专用，保障广大投资者权益。

    2017年7月10日，九斗鱼与江西银行达成资金存管合作更是保障投资用户权益的“里程碑事件”。系统正式对接后，江西银行将对九斗鱼平台的资金采取银行直接存管模式，会为出借方、借款方开设独立存管账户，就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管，通过把平台资金和出借方资金有效隔离，保障投资用户的资金安全。

    2016年8月24日，一个值得互联网金融从业者永远铭记的日子：《暂行办法》确定了互联网金融的业务模式，明确了其合法地位；但是小额分散、资金存管、信息中介等一系列整改要求也接踵而来，如同在互联网金融道路上设置的一道道关卡。经过这一年的磨合，结束了“监管空窗期”的互联网金融行业将迎来出清时代。郭鹏表示：“九斗鱼平台将继续从寻找优质的小额分散资产，严控信用风险和操作风险，创新开发产品、提升用户体验三个方面努力，为投资用户提供高品质的服务。”