互联网金融连续四次被写入政府工作报告，可见国家对其的重视。随着监管的持续高压，人人友信CEO张适时认为“多重因素的作用下，行业的...

　　互联网金融连续四次被写入政府工作报告，可见国家对其的重视。随着监管的持续高压，人人友信CEO张适时认为“多重因素的作用下，行业的进入壁垒已经被高高筑起，而随着道德风险被有效地控制住，整个行业即将进入到下半场的‘决胜局’中。预计未来的3-5年内，行业将形成偏寡头的竞争格局，或许只有少数平台有机会进入‘决赛’。”

　　那么，在互联网金融的“决胜局”，平台应该如何迎击呢?人人友信CEO张适时认为，保持行业领先地位，需要两大核心竞争力。

　　一、规模效应

　　就国内的广义消费金融来看，主要有房贷、车贷、信用卡和一般性消费信贷四大业务类别。其中，一般性消费信贷占比约10%。以2025年预计50万亿的消费金融规模来算，一般性消费信贷则有5万亿的巨大市场。而这一市场，基本是由包括人人友信旗下的人人贷这类网贷平台来消耗。

　　而目前就互联网金融进入最严监管第二年的高压下，正常运营平台数量骤减，新增平台数量也较少。平台减少，但交易金额却出现增长，并且开始主要流向大平台，资金集中性趋显。因而，张适时表示，在3-5年这一决胜局中，规模效应能够有效降低成本、提升平台风险识别度、提升数据累积能力以及对客户的认知能力，因而将会带领平台走向更为良性的稳健发展。以人人友信旗下的人人贷为例，经过七年的发展，人人贷在合规性方面的优势，使其在最严监管下优势更为突出，规模效应也将愈发凸显。

　　二、数据化能力

　　“良币驱逐劣币”，互联网金融行业已经掠过野蛮生长，未来合规仍然是主要关键词，但与此同时，数据、智能化也是同样重要的关键词。在多次重要会议上，科技金融被屡次提及，而其中重要的数据化能力，则成为平台竞争的一张“王牌”。

　　人人友信CEO张适时表示，数据化的能力，一方面体现在风险管理上。风险防控不管任何时候，都将是互联网金融的核心。而优秀的数据化能力，可以建立创新的数据化风控，提高风险辨别能力。人人友信旗下的人人贷子品牌，在过去几年刻意“控速”发展，便是在行业混沌期注重风险控制的表现。另一方面，数据化的能力还能使平台各个环节达到最优状态。比如根据数据优化产品、服务、营销等。

    同时，张适时认为人人友信深耕的小额信贷领域，还有极大的增量空间。因而有规模效应、数据化能力两大核心竞争力，在“决胜局”的竞争中将始终利于平台保持领先地位。