人类从事企业经营活动的历史不下千年，可是有谁见过一家千年历史的企业?百年老店亦殊为难得。对企业来说，资金就是基业长青的命脉，对小...

　人类从事企业经营活动的历史不下千年，可是有谁见过一家千年历史的企业?百年老店亦殊为难得。对企业来说，资金就是基业长青的命脉，对小微企业而言更是生命线。房互网联合创始人侯宇翔受邀出席凤凰WEMONEY“2017新金融·普惠实践”峰会时表示，房互网通过科技创新服务普惠金融，成为小微企业跑赢经营这场马拉松的“补水站”。

      所谓普惠金融，指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，让列于正规金融体系之外的群体，也能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。然而……

　　小微企业融资困境

　　数据显示，目前我国小微企业数量达到7000多万，占企业总数的98%，其创造了国内60%以上的GDP。如果把尚未注册的小微商户计算在内，数量将会更多。然而，融资难、融资贵却成了中小微企业发展中的瓶颈。这在中国经济界早就不是新鲜事物，而是中国经济发展中一个存在已久的问题。

　　我们都知道，绝大多数的小微企业靠民间资本起家，可以说，他们从出生开始就站在不公平的起跑线上，在资源配置上无法取得优势，在市场占有上也饱受着市场优先权的大型企业的挤压，导致他们始终没有充足的资金和市场机遇，阻碍了企业竞争力的提升和市场规模的扩大，随之陷入资金流困难和市场缩小两头难的局面。

　　小微企业想要从公众渠道募集资金，可以说是困难重重。有数据显示，小微企业从银行获得贷款总额仅占银行放贷总额的24%。一方面，小微企业处于起步阶段，没有大型企业般强劲的利润增长，小微企业自然在银行等其他金融机构面前缺乏吸引力;另一方面，小微企业贷款“短、急、频”的特点使得商业银行贷审的成本收益不对等，进一步降低了商业银行的贷款积极性。

　　没有被银行“宠幸”的小微企业不得不转向民间借贷。侯宇翔称：“从小微企业主来说，2015年以前没有特别好的选择，他们要么很幸运的被银行服务到了，要么只能去民间借贷，去民间借贷是没有任何的风险定价，必须以5-10倍的价格签署非常非常多的不平等条约来获得这个资金。就算是这样，这种民间的抵押贷仍然成为了小微企业获得经营资金的一种主战场。”

    科技助贷，让融资变简单

　　就是在这样不公平、不合理的融资现实需求中，房互网应运而生，承载并体现着其存在的价值：通过金融科技技术创新来重塑小微企业融资的模式，让金融机构能够更准确的、低成本的衡量小微企业抵押风险情况，为小微企业主解决融资难题，践行普惠金融。

　　熟悉马拉松的人都知道，长时间的持续跑步可能会造成人的“核心温度”飙升，加上身体缺水、到肾脏的血液减少，令肾脏无法过滤血液中的废物。这种损伤通常只会持续两天，却有可能导致肾衰竭。

　　资金周转对于企业主，就好像马拉松运动员在长跑过程中需要补水，是很正常的需求。选手体质不同，补水的次数也不同，如果每路过水站都需要半小时来确认选手是不是真的缺水、喝完了能不能跑完全程，这对于大部分选手来说，补给的意义就没有了。

　　“补给”应该是随时的、可获得性强的、门槛低的。

　　这一马拉松比赛的认知给房互网带来了平台产品设计的灵感：对准精确的用户群体—中小企业主，从他们的需求出发，力求解决用户办理周期长、中间过程由于道德风险造成的体验不好、利率高、到账慢等市场现状，希望能提高中小企业主“经营抗风性”，在传统银行和民间小贷之间打造一个最市场化的平台。

　　两年的发展时间，目前，房互网成功将平均融资成本降低70%，抵押贷款的平均年化利率在10%左右，最快融资时间可缩短到48小时以内，迅速跻身行业龙头。对急需短期资金的小微企业主来说，这样的助贷服务可以说是雪中送碳。

　　截至目前，房互网业务覆盖全国10大城市，除北上广深之外，南京、苏州、厦门、武汉、成都、天津等也已陆续开展业务。到今年上半年，平台累计助贷金额超过140亿元，服务近万个小微企业主。

　　携手金融机构，打造共赢局面

　　侯宇翔表示，在金融科技发展趋于稳健的当下，金融科技不但应该注重小微企业，与传统金融形成差异，也需要拥抱传统金融机构，展开更多的合作，形成合力去服务于实体经济。

　　如果用一句话解释房互网产业价值的话，那么最恰当的应该是——金融机构的“OED+OEM”工厂。侯宇翔称，房互网为产品平台定位设计了一个最符合市场中间层：对于互联网巨头，房互网可以满足平台高端用户的产品需求，提高粘性;对于金融机构来说，房互网可以降低传统金融的获客成本，提高风控效率;在对于用户，房抵贷产品针对小微企业主这一特定的群体，一站式解决经营融资难、融资贵、融资慢的窘境。

　　这样的模式创新，无疑吸引了一大批知名金融机构伸出橄榄枝。目前，百度金融、京东金融、江西银行、中航信托、华润信托等金融机构都是房互网的重要合作伙伴。

　　作为一家专注于解决小微企业经营融资需求的助贷平台，房互网通过输出金融科技服务，拓宽金融机构的服务覆盖率，提高合理融资需求的可获得性，完成复杂金融业务从线下向线上迁徙的迭代，最终改善小微企业的融资环境，让融资不再贵、难、慢。

　　侯宇翔表示，“让中小企业这样的马拉松选手及时补液顺利到达目的地，是房互网的愿景。”