文/丝路　　2017中国资产管理年会上，聚宝匯斩获“金贝奖”——最具人气理财产品，近期又连获“中国金融科技50强”、“最佳服务企业”...

　　2017中国资产管理年会上，聚宝匯斩获“金贝奖”——最具人气理财产品，近期又连获“中国金融科技50强”、“最佳服务企业”并入选“优秀风控案例”，引发行业广泛关注。近日，聚宝匯CEO夏骜毖先生表示：聚宝匯作为世界500强海航集团旗下的互联网金融平台，一方面以智能金融为核心加强风控建设和技术研发，另一方面依托于海航集团庞大的实体产业与金融全牌照优势，深耕金融与实体产业融合，致力于以客户为中心打造线上一站式财富管理平台。

　　牢牢把握脱虚向实、防控金融风险的主基调

　　7月份中央召开的“全国金融工作会议”特别强调：服务实体经济、防控金融风险是当前的一项主要工作任务。

　　聚宝匯CEO夏骜毖表示，金融科技发展的生命线永远是安全和稳健，防控风险永远是金融科技从业者的必修课。我们应该从维护国家金融安全的高度，多个层面充分地借鉴监管科技的理念和工具，建立产品测评、压力测试、应用试点等管理机制，构建适用、管用的风险防控体系和安全保障体系，将风险始终处于可控的范围内，让金融科技创新真正的服务于实体经济。

　　推动实体经济发展是金融的本质要求，更是金融科技的目标所向。夏骜毖指出，供应链金融或将成为推动经济“脱虚向实”的重要一环，探索供应链金融发展之道是实现金融科技服务实体经济转型与升级的有效途径。2016年2月16日，央行、国家发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，专门提及“大力发展应收账款融资”，并提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”等内容。

　　科技创新与合规发展齐头并进

　　以大数据、云计算、人工智能为代表的新科技，促使整个金融业掀起了一场难以想象的深刻变革。夏骜毖称，科技正在推动传统金融突破边界，为金融行业带来巨大的创新，更好地拉近了金融机构与客户的距离。创新科技的广泛应用，不仅有利于降低金融服务成本，而且其作为传统金融的重要补充，为传统金融机构提供了更加安全、高效、便捷、低成本的模块化业务模式，提升了企业的运营效率。

　　但是，在大力发展金融科技创新的同时，也必须注意规避风险。聚宝匯秉承海航集团“慈爱诚”的核心价值观，坚守金融行业健康发展的生命线。夏骜毖强调，“以义制利，以本图新”，这个“本”就是防控金融风险，以“本”有效促进金融科技这个“新”更好发展，安全服务于我国实体经济，需要社会各方面的共同努力。

　　互联网金融已进入了一个新的拐点。2015年出台的《互联网金融指导意见》，2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，以及不久前发布的《网络借贷资金存管业务指引》等，都致力于完善互联网金融行业的游戏规则，在银行存管、信息披露等方面建立了明确标准。随着互联网金融风险专项整治逐步深入，建立规范健康发展的长效机制逐步成为行业关注重点。夏骜毖称，“发善念，用心力”，行业从业者必须拥抱监管，平台积极防范风险，实现合规发展是关乎生存的根本要务。

　　金融创新下半场凸显三大特征

　　未来国家层面着手金融基础设施建设将为金融科技提供更好的成长环境，新的商业模式将不断涌现，从而惠及到更多需要金融服务的机构与个人。据悉，海航资本、聚宝匯正与剑桥大学开展学术合作，共同研究金融科技领域的技术创新和商业模式，对亚太地区特别是中国的互联网金融的稳健发展给予了重点关注。

　　夏骜毖分析称，金融创新的下半场已经来临，并呈现出三大特征。首先，互联网金融企业正在向多元化业务集团转型。第二，行业在经历洗牌后，互联网金融的转型升级落实在科技创新上，将不断推动金融科技领域探索和突破创新，推动大数据及供应链金融等业务的发展。第三，在分业监管、合规运营的驱使下，牌照的重要性进一步提高。

　　互联网金融的初衷和本质是“普惠”，即通过创新技术的应用，让更多的市场主体享受到金融服务的便捷与收益。夏骜毖表示，“大众认同，大众参与”，金融科技的创新要坚守普惠金融的初心，致力于实体经济的发展，进一步落实监管制度，同时做到鼓励和保护创新，使行业在新环境下得以发展。互联网金融行业存在着各种创新业务和跨行业合作，“大众分享，大众成就”，唯有在创新的同时时刻恪守行业法规及注重风险防范，才能达到创新与金融安全的平衡，实现传统金融和创新金融的资源互补。

　　合规护航 实现聚宝匯三年大发展

　　夏骜毖表示，聚宝匯一直将合规和风控放在首位，坚持深度与实体经济结合的发展战略，“计利当计天下之大利”，在金融科技的风控运用、接受公众监督透明运营和客户资金保障等方面持续发力。

　　关于风控体系的科技运用，夏骜毖介绍到，聚宝匯建立了“三层联合风控层级”和“全流程风险管理体系”，严格把控项目质量，并引入AAA级担保公司合作。与此同时，聚宝匯汇集了一批具有信托、保险、租赁、银行等大型金融机构背景和从业经验的专业化人才，更加有效地实现专业化风险防控。在数据及信息安全上，聚宝匯对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证，以保证客户的个人信息不能被擅自或意外取得、处理或删除。

　　在客户资金安全保障方面，聚宝匯率先上线银行存管。银监会对外公布的《网络借贷资金存管业务指引》，明确要求网贷平台客户资金将由商业银行独立进行管理和监管，在所有的用户保护措施中，存管是安全级别最高、技术含量最高、最难实现，更是必须落实的一项。根据网贷之家数据，截至2017年8月24日，共有705家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，其中有450家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占正常运营平台总数量的21.53%。2016年10月，聚宝匯与厦门银行签订资金存管协议;2017年4月，聚宝匯正式上线银行存管系统，成为行业内少数率先完成银行存管的平台之一。

　　就目前行业内存在的伪银行存管、甚至建设资金池的问题，夏骜毖指出，聚宝匯上线全面银行存管，用户在聚宝匯平台的交易资金交由银行进行管理，借款人、投资人直接在银行方开设存管账户来实现交易和资金的结算。

　　近期，中国互联网金融协会上线互联网金融登记披露服务平台，加快构建了从业机构信息披露正向激励和公众监督相结合的长效机制。根据要求，接入平台需要向公众系统披露包括机构信息、运营信息、财务信息等47项关键事项，其中强制性披露32项，鼓励性披露15项。

　　聚宝匯作为中国互联网金融协会理事单位，此次作为优先接入协会系统的平台之一，在行业中也起到了示范作用。夏骜毖表示，从不透明走向透明，从选择性披露到规范披露，是互联网金融平台信息披露的大趋势。随着监管要求越来越高，信息披露和银行资金存管、备案登记成为检验互金平台合规性的三大硬性指标。

　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构应当对出借人进行风险评估。夏骜毖称，聚宝匯一直注重对投资者利益的保护，而对投资者进行风险评估和风险揭示正是保护投资者利益的直接体现。聚宝匯打造“聚·说”行业专家讲座系列活动，加强投资者教育;并开发了投资者风险评级系统，对投资者风险识别能力和风险承担能力进行评估，会用于结合具体项目的前期项目评级结果，经过具体的变量调整后进行产品风险等级评定，努力把不同类型的产品匹配给适合的投资者。

　　全面布局创新业务打造金控集团

　　聚宝匯积极开拓小额分散资产，在消费贷、车抵贷、租房分期、餐饮供应链等领域开展布局，服务众多小微借款人，努力践行普惠金融战略。夏骜毖表示，出于业务发展聚焦以及规避混业经营违规风险的考虑，网贷平台纷纷升级打造金融集团，而目前行业仍处于集团化的起步阶段，主要是由于缺乏金融专业能力，以及金融牌照的获取存在较大难度。

　　关于聚宝匯的集团化布局计划，夏骜毖表示，聚宝匯充分利用海航金融资源优势，已着手在网络小贷、资产交易、征信、第三方支付、财富管理、金融科技等领域的全面布局，加紧获取第三方支付等牌照。他还补充到，目前聚宝匯网贷业务已经完成了业务层面和技术层面的拆分，正在推进主体层面拆分，未来聚宝匯各个业务板块将由不同的公司主体运营，聚宝匯将打造成为线上一站式财富管理平台。

　　夏骜毖称，聚宝匯发展供应链金融具有先天优势，海航集团下辖航空、机场、酒店、旅游、科技等多个板块，拥有租赁、银行、保险、信托、担保、证券、期货等金融牌照，产业链上下游企业资源丰富，可开发的供应链金融业务潜力巨大。以机场板块为例，海航旗下机场与各类设备、物料、服务供应商存在广泛的合作关系，聚宝匯可提供应收账款、存货融资等服务。

　　此前，聚宝匯曾于2016年11月达成总额2亿美元A轮融资，估值达40亿美元。有报道称，聚宝匯今年上半年投资价值区间约为60亿美元至64亿美元之间。夏骜毖表示，聚宝匯已开始筹备B轮融资，“短期内，聚宝匯定位于建立实现高效资金融通、投资匹配的财富金融生态圈。未来将会是创新金融体系重要的流量中心，串联整合海航集团相关金融、生活场景和技术资源”。

　　未来，随着中国经济改革全面深化，互联网金融行业监管不断完善，实质上为平台发展带来更多机遇。国家实施创新驱动发展战略，互联网金融将更好地与传统金融互通互补、形成合力，在推动中国经济发展中扮演重要角色。