近年来，作为现行监管模式的良好补充，各级金融办通过“大统一 小分权”的监管模式，切实提高了互联网金融企业服务质量，较好的保证了互...

 近年来，作为现行监管模式的良好补充，各级金融办通过“大统一 小分权”的监管模式，切实提高了互联网金融企业服务质量，较好的保证了互联网金融行业资产质量，有效促进了信贷等互联网金融资源的有效分配，为促进地方经济发展发挥了积极作用。

  然而，随着我国互联网金融行业的迅速发展，互联网金融新兴业态的日益崛起也给互联网金融市场的稳定开展带来了一定冲击，在现行“一行三会”对金融机构的垂直管理模式下，如何促进互联网金融资源融合，着力构建地方互联网金融服务规范体系，规划地方金融发展布局，促进地区良好金融生态循环也日益提上日程，迫切需求有关机构为地方互联网金融发展进行当令监管，督促企业合规运营。在济南市金融监管部门的积极推动下，济南市互联网金融协会作为济南市互联网金融行业自律组织开始发挥巨大作用。

  济南市互联网金融协会（Internet Finance Association of Jinan, ,简称“IFAJ”），是按照2015年经党中央、国务院同意，由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》设立的地方性、行业性、专业性、非营利性社会组织。协会旨在通过自律管理和会员服务，规范从业机构市场行为，保护行业合法权益，推动从业机构更好地服务社会经济发展，引导行业规范健康运行。在为广大金融消费者和中小微企业、大众创业万众创新服务，以及有效防止和化解局部性、非系统性金融风险等方面发挥着良好的积极作用。

  为整合资源，加强沟通交流，积极为金融机构和企业搭建合作平台，今年9月27日，济南市互联网金融协会以“合作创造机遇，规范引领发展”为主题，在舜耕山庄召开了济南市互联网金融产业交流大会。

  济南市监管部门领导在此次大会上明确指出，互联网金融行业规范环境的形成需要内外部因素的共同作用，除了需要监管层面的正向政策引导之外，更需要行业内各企业坚守底线，不断自律。在本次交流会上，山东省华众金融信息服务有限公司（华众金服）、山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（丁丁金服）、山东蓝色经济金融信息服务有限公司（蓝色金服）、济南君安泰投资有限公司（中国钱庄）、山东宝来投资有限公司（宝来金融）等协会成员共同签署了《济南市互联网金融协会会员单位自律公约》，承诺秉承遵纪守法、诚实信用、公开透明、公平自律、协作共进、严控风险、健康合规的基本原则，共同遵守自律公约，努力营造自我约束、规范有序、良性竞争的互联网金融市场环境，共同促进济南市互联网金融健康稳续发展。

  据了解，济南市互联网金融协会将互联网支付、投资、理财、借贷等机构纳入协会，单位会员涵盖了恒丰银行济南分行、齐鲁银行、山东丁丁金融信息咨询服务有限公司、山东华众金融信息服务有限公司、通联支付山东分公司、渤海银行济南分行、山东省宏观经济研究院投融资政策研究所、山东金融发展研究院、数字媒体技术教育部工程研究中心等三十余家机构，涉及银行、小贷、金融科技、互联网金融、征信服务、高等院校、科研机构、金融研究教育、律所、会所等多个领域，基本覆盖了互联网金融的主流业态和新兴业态。

  会议现场，济南市互联网金融协会为上述三十余家协会会员代表颁发了“济南市互联网金融协会会员证书”，这意味着企业发展成果获得了协会及行业的积极肯定与认可，标志着企业将在济南市互联网金融协会的管理和领导下，积极响应政策指导，更好的保护投资者利益，充分发挥自律示范作用，为引领行业规范发展奠定坚实基础。

  此次会议中，以山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（丁丁金服）为代表的汽车金融服务平台，无论是在撮合金额单量、投资分散度以及利用科技驱动风险控制水平等方面上，均展现出了济南互联网金融总体发展的稳健和创新特性。随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对汽车相关衍生产品的融资需求日益增长，带动了整个汽车产业链的活跃与繁荣，再加上互联网金融浪潮的推进，汽车金融已然成为新金融领域风头强劲的细分领域，及推动中国汽车产业发展的“新引擎”。丁丁金服在汽车金融领域率先推出自主研发的GPS定位设备及汽车金融贷中贷后管理系统，在车辆信号的主动侦测、精准定位、反探测、实时回馈，智能预警等方面已属行业内领先水平。在信息安全、质量控制体系等方面已提前完成产业布局。

  与此同时，伴随着“1+3”监管框架体系的落地，互联网金融企业发展的核心要求也正在发生变化，逐渐由过去追求强劲成长性的粗犷式发展开始转向依托技术能力，着力提升获客能力、反欺诈能力、数据风控能力，同时降低获客成本及风险成本的精细化运营。特别是大数据、云计算、智能投顾、生物识别等互联网创新技术的快速成熟，带动了整个互联网金融行业的迅速发展，区块链技术、人工智能开始渗透到互联网金融企业相关业务系统和风控中，技术与风控愈加成为互联网金融企业在同业竞争中胜出的“左膀右臂”。以丁丁金服丁云信风险沙漏系统为例，该风险决策系统基于平台历史经营四年数十万借款人信用数据与分析，辅以多爬虫搜索、机器学习等前沿技术，结合征信联盟所提供的各项反欺诈数据，根据在贷借款人的贷中、贷后的信用历史痕迹，从借款人信用履约能力及车辆资产安全两条主线对用户进行精准信用评级、欺诈分析和授信评估及筛选，实现审核全程自动化进行，仅需5秒完成审批决策。这不仅大大提高了借款审批的效率，更是将风险控制前置，在提升效率的同时兼顾风险审核的严谨，这一特点正是符合了科技金融和互联网金融应有的去边际、提效率、降门槛，多维度的特点和特性。
  在分析人士看来，与传统人工审核相比，这种通过构建大数据模型对借款人进行风险审核控制，实现贷前反欺诈、贷中信用评估与预警、贷后追踪的全流程智能风控管理，同时基于数据积累和再挖掘循环，利用多种大数据机器学习模型实现不断迭代演进的风控系统，较好的完成了人工审核到智能审核的跨越，显然更具未来发展前瞻性，对于互联网金融企业而言，这无疑将大大提高平台整体信审服务效率和准确率，降低平台风险及审批成本，从而有力提升用户体验。
  未来，随着全球互联网技术的快速发展，互联网金融行业数据的不断积累与沉淀，数据分析与应用技术的逐渐成熟，越来越多的互联网金融企业将迈入“大数据人工时代”。
  相信在济南市互联网金融协会的引导下，济南的互联网金融发展将以“资产+技术+人才”进行战略布局，以大数据处理和机器学习为基础的核心技术体系将得到不断完善和突破创新，更多的互联网金融企业也将在多资产融合及创新中，为用户提供更加优质的创新产品和更严谨的风险控制服务，开创济南互联网金融行业发展的新天地。