据笔者了解，身边很多朋友对理财的意义仍很模糊。其实理财是一项系统性工程，基本上由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险6个部分组成。所...

据笔者了解，身边很多朋友对理财的意义仍很模糊。其实理财是一项系统性工程，基本上由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险6个部分组成。所谓理财就是合理调配好这6个部分的比例。其目的则是实现财务自由，脱离生存压力，逐步实现让自己有选择权的过生活。最科学的家庭理财是将自己的资产分为4个部分，40%用来投资，30%用来消费，20%用来储蓄，10%用来保险。

接下来，笔者就重点聊聊40%用来投资，如何才能实现最大化收益呢？

如果说你的个人年收入偏低（10万/年），那么，笔者劝你千万不要去投资股票、外汇、期货等这些高风险的理财产品，因为如果选择这些产品不仅前期需要大笔的启动资金，且在理财过程中也需要扎实的金融知识基础。因此在这种情况下必须遵循当下小额分散的投资原则，比如可以选择一些低门槛、收益稳定、资金流动性强且风险可控的理财产品——P2P网贷。

P2P网贷是互联网金融理财的一种，具有门槛低、收益高、操作便捷、安全可靠、提现快捷等优势。这里笔者以自己投资过的P2P平台三益宝为例，为有需求的投资人分享下这种理财方式。

三益宝平台上线于2014年，是三平伟业(北京)投资管理有限公司旗下独立品牌。平台注册资金5000万元，目前安全运营近三年时间，累计交易12.35亿元，为投资人累计赚取9000万收益。

关键词：安全

三益宝自建风控团队，针对每一个借款项目都派出专业尽调人员进行严格的线上审核+线下实地考察，只要借款方的资质信用、财务状况、还款能力、不动资产等不符合融资标准，项目就不予上线；借款达成后，平台贷后管理中心还就借款方和担保企业的固定资产、设备、存货等设定处置预案，一旦中途借款方发生逾期、违约等重大变故，平台便即刻启动资产处置预案，以保证投资人的利益。

目前，三益宝用户资金由银行直接存管。

关键词：收益

三益宝的主打理财产品为乐商经营贷和个体经营贷（融资额度都符合最新网贷监管条例要求），100元起投，年化收益在13%左右，投资期限3个月-12个月，支持零费用债权转让。只要用户在三益宝有投资记录，其在平台上的任何操作，包括充值、提现等均为免费。

举例：5万元投资12个月项目，每月利息562.5元，到期后连本带息共计56750元；如果投资10万元，每月利息1125元，到期后连本带息共计113500元。

关键词：灵活

三益宝平台目前支持债权转让业务，也就是说当投资人选择12个月的项目，中间需要提前收回本金，只要所投项目满60天后就可以向平台申请债权转让，然后就有其他投资人购买你的债权，这样就可以轻松收回本金，且无相关费用收取。同时，平台还支持“T+0”提现，简单说就是投资人随时随地提现都可以实现秒到账，同样没有提现费。