10月27日，人民日报发文称：十九大报告提出，要贯彻新发展理念，建设现代化经济体系，须增强消费对经济发展的基础性作用。文章指出，消...

    10月27日，人民日报发文称：十九大报告提出，要贯彻新发展理念，建设现代化经济体系，须增强消费对经济发展的基础性作用。文章指出，消费已经取代投资成为经济增长的第一拉动力，这背后，技术手段之一的分期消费支付方式功不可没。

    文中还列举了国内多家分期消费平台，包括蚂蚁花呗/京东白条等。同样主营分期业务的电商平台51返呗，作为消费金融行业新锐力量，依靠“消费分期+消费返利”的创新模式，在短时间内同样获得了极大发展。

分期诱惑有多大

市场就有多火

    “不夸张地说，我周围90%以上的大学同学都用过分期消费，衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决”

    “家里有了小孩，对环境卫生要求比较高。我家的英国戴森吸尘器，就是用京东白条搞定的。我经常在京东购物，用优惠券可以免付分期利息，这一年分期下来，比使用银行信用卡要经济得多。”北京某大型国企员工郝逸航是京东白条的拥趸。

    减少了一次性付款的压力，“分期消费”这种轻松的购物体验让人身心愉悦。

   申请方式灵活、申请手续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快，分期消费凭借这些特点迅速赢得年轻人青睐。以“90后”为代表的群体，成长于互联网快速发展的时代，对新技术、新事物、新产品的接受程度较高，追逐高效、享受当下是他们的主要消费观，这一群体是分期消费的主力军。 

      这两年，分期消费平台发展火爆，特别是“互联网+分期消费”平台弥补了传统金融行业的不足，服务其原来未能覆盖的群体。最近，行业迎来“正规军”，银行重新回归校园分期消费信贷领域，市场正在逐渐规范。据相关机构预测，过去5年，分期消费借款规模年均增速超过20%。

    消费分期井喷式增长

     热浪中如何理性选择

    “花明天的钱，享受今天的资源”，无论是数码电子、家电家具等生活消费，还是培训、旅游、娱乐等服务消费，分期消费的触角已经延伸到生活的各个方面。

    “目前我国征信市场仍需要进一步完善，行业多头借贷问题还没有完全得到解决，相信未来实现国家级层面的征信数据共享之后，整个行业将更加健康有序地发展。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。

     分期消费真的能让人们轻松超前享受生活吗？面对井喷式增长的网络分期平台，消费者该如何理性分期、用好分期？

    征信数据是分期消费平台风险控制的重要环节。像淘宝、京东、携程等掌握亿量级用户消费场景的公司，用户基数大，数据资源多，可以敏锐捕捉到用户征信程度，风控成本较低。而其他金融平台很难精准判断消费者的征信“脸谱”。

     “譬如一组运营商数据，传统做大数据风控，看几个数据指标，通话记录、通话时长、每月话费金额，51返呗团队则侧重于挖掘大数据中更小的维度，这被称为‘小数据’。”近来发展势头生猛的分期返利平台“51返呗”CEO张杰如此表态。其称，目前支撑51返呗的共有300个风控变量，两三个就可以组成规则，系统通过深度学习来完成风控审核。

分期消费平台有哪些

     这两年分期消费平台如雨后春笋般迅速兴起，应用场景不同且特点各异。

    京东白条 —— 业内第一款互联网消费金融产品。在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。近年来，京东白条融入了更多消费场景，逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域，从赊购服务延伸到提供信用消费贷款，为更多消费者提供信用消费服务。

     蚂蚁花呗 —— 出身电商系，主要支持多场景购物使用。其主要应用场景是淘宝和天猫，近来也入驻了大部分电商购物平台，比如亚马逊、苏宁以及本地生活服务类网站，比如口碑、美团、大众点评等，还涉及了部分海外购物网站。

     51返呗 —— 浙江阿拉丁电子商务股份有限公司旗下App，是国内第一家结合“消费分期+消费返利”模式的综合消费金融服务平台，2016年8月正式上线，2017年1月完成A轮8000万融资。目前已经接入天猫/淘宝/京东/亚马逊等超过50家第三方服务平台。