2017年12月2日-3日，由新华社中国财富传媒集团主办的“首届国际资本领袖峰会——对话纳斯达克”在京举办。人人贷联合创始人杨一夫在演...

    2017年12月2日-3日，由新华社中国财富传媒集团主办的“首届国际资本领袖峰会——对话纳斯达克”在京举办。人人贷联合创始人杨一夫在演讲中指出，中国有超过7000万的小微企业主和个体经营户，他们在经营过程中需要的经营性信贷需求很难被传统金融机构所满足。随着中国互联网技术与数据的持续发展，新兴的网贷机构完全有机会提供给他们适合的服务。

    杨一夫表示，个人借款需求主要分为两类：一类是个人消费需求，这部分借款额度一般在3万元以下，周期相对较短，根据服务对象不同利率差异也较大。另一类是广泛存在于小微企业主与个体经营户中间的个人经营性信贷需求，这部分借款额度在几万到十几万之间，周期一般在2-3年，资金主要用于生产经营。

    “作为一家金融科技企业，人人贷持续为小微企业主提供服务，是因为我们相信，经营性信贷更有机会让用户过上更好的生活。”杨一夫称，数据显示，人人贷累计撮合了超过400亿元的借款服务，其中大部分客户将借款用于生产经营领域。

    网贷的五大发展趋势

    杨一夫现场总结了以网贷为代表的中国互联网金融快速崛起的原因。他认为核心主要是三点：一是自上而下的金融体系演变，支持创新的整体基调对行业的发展起到非常重要的推动作用；二是移动互联网的兴起与普及，为移动设备解决金融需求提供基础；三是数据总量和数据技术的快速发展，使得远程金融服务得以实现。

    在这样的环境下，过去几年网贷行业呈现爆发式增长。同时，随着监管不断完善、投资人不断成熟，行业将迈入发展的新阶段。杨一夫认为，未来网贷行业会呈现五大发展趋势。

    一，监管与行业合规化的进程仍然在路上。中国金融行业正迎来严格的监管，未来网贷将在严格的监管框架之内规范发展。

    二，互联网金融机构在近期的集中上市潮引起了业界很大的关注。随着市场规范和机构的成熟，包括网贷机构在内的头部金融科技企业会陆续进入资本市场。

    三，中国金融科技企业的数据积累和数据能力已处于世界领先水平，未来，这一优势会通过技术输出、资本输出的形式走向更广阔的全球舞台。

    四，伴随国民经济的发展以及消费升级的大背景，居民消费习惯将会快速向发达国家靠拢。这个过程将加速多层次消费信贷体系构建，未来国内消费金融市场的空间仍然广阔。

    五，活跃且规模庞大的小微企业主与个体经营户群体产生的经营性信贷需求将非常巨大。

    杨一夫强调称，技术的进步使得服务个体小微经营者人群变得越来越高效，中国的小微企业融资难在相当的程度上有机会通过数据化的方式由网贷行业来解决。

    坚持有所为与有所不为

    以2007年开始的个人对个人的P2P借贷模式为起点，网贷行业在过往十年间，从来没有停止过演变的步伐，很多业务陆续被叫停，例如大标模式、校园贷、股票配资、首付贷等。

    杨一夫坦言，在专注服务个人经营性信贷的过程中，人人贷也面临过很多选择，比如企业多元化的选择，对发展节奏的把控等，但人人贷坚持“有所为与有所不为”。

    2014年和2015年间，行业处于过度竞争的阶段，大量不具备经营能力的机构涌入，导致过度负债与资产质量下降的问题严重，加之行业恶性竞争带来的资金成本和人员成本上升的压力，企业如果仍大量地扩张业务，必然会给未来埋下很多隐患。

    人人贷在同一时期坚持以“保持行业地位和稳定市场规模的最低增速”来发展，希望以一种相对蛰伏的方式来应对风险，继续磨炼内功。在保持团队稳定和行业领先位置的前提下，更加重视对资产质量的把控。

    对于业内普遍追逐的风口，杨一夫称，“风口上的很多东西不一定具有可持续性。互联网金融虽然有互联网唯快不破的一面，但其本质还是金融，这和其他的互联网行业有着非常大的不同，金融本身就是经营风险。”