揭秘天玑汇富风控人员的一天 　　P2P网贷作为互联网金融的典型代表，其本质依然是金融，核心同样在于风控。对网贷平台而言，如果没有...

　　揭秘天玑汇富风控人员的一天

　　P2P网贷作为互联网金融的典型代表，其本质依然是金融，核心同样在于风控。对网贷平台而言，如果没有严格的风控体系与安全措施，对借款人资格审核不严格，一旦被曝出负面舆情，可能导致挤兑潮甚至是倒闭。对于出借人而言，健全的风控体系是保障资金安全的前提，也是出借人考察平台的重中之重。

　　天玑汇富成立3年多以来，一直注重风控体系的建设，致力为每一位出借人打造一个更安全更透明的金融服务平台。此次为了让大家更好地了解天玑汇富的风控，小天摇身一变成为一名记者，和风控总监陈女士聊一聊大家普遍关心的问题。

　　(陈女士，湖北工业大学法学学士，曾任中国邮政储蓄银行邵阳市分行信贷风险管理副总，信贷经验丰富，在财务管理及项目风险防控的实战实践中颇有建树。)

　　Q  ：您认为作为一名专业的风控人员，所具备最重要的品质是什么呢?

　　陈： 细心！一定要细致入微！  天玑汇富所有的项目都是经过了层层审核的，针对贷前、贷中、贷后有全方位风险管理，构建整体风控解决方案，减少潜在的资金和信用损失，并利用互联网大数据风控体系，帮助平台降低欺诈损失。

　　Q:那您能简单地介绍一下平台的风控流程吗?

　　陈：借款项目的初次风控 是由推荐项目的资管公司审核，再由天玑汇富风控部 对融资方进行资料完备性风控 及大数据风控  。经天玑内部风控模型对融资方进行评分，通过审核的情况下，项目才得以进入终审环节，未达标准的将被驳回。

　　Q  ： 听起来好多关卡的样子，能解释一下吗?

　　陈：首先，贷前审查环节  将会对客户提交的资料做出全面的审核，项目的初次风控是由推荐项目的资管公司审核，客户的资料需具备完整性、合法性、规范性、真实性、有效性，这其中包括对个人客户身份的芯片核实及联网核查，对企业客户工商核查等细节信息;

　　贷中 审查 环节  会通过大数据风控对客户信息做出全面的审核，通过实地调查与检测客户行为，对借款人生产经营、财务状况、信用等级、行业发展前景等进行分析，并判断客户资产的变现能力，核实抵押物的真实性，主要通过第三方专业评估公司来评估抵押物的价值;

　　贷后 审查 环节  指贷后不同时段，通过建立贷后管理台账，以电话回访以及现场检查等方式，对借款人的借款用途情况、生产经营情况、偿还能力变化、执行借款合同情况进行跟踪调查，并检查抵(质)押物的现状及价值变化。

　　我们有一整套严谨、合规的风险控制流程，从最初的业务开发，到贷款结束，风险控制贯穿始终。

　　Q  ：好繁琐的流程啊!收到借款人申请，按照贷前和贷中审查环节，你们会怎么开展工作呢?

　　陈： 第一步 ，查询借款人的征信报告。

　　查询途径为两种，首先要求借款人提供人行系统出具的个人征信报告，根据还款记录评估其还款能力及信用意识。若不能提供，则平台通过合作的第三方征信机构查询借款人的征信，对借款人的网络借贷行为、失信行为数据、反欺诈行为数据、交易行为数据等进行数据审核。

　　第二步 ，通过专业的系统进行失信人查询，查询借款人是否存在相关负面信息。

　　第三步  ，核查银行流水信息，首先对银行流水的真实性进行核查，然后根据流水对借款人进行财力调查和资产评估，对其还款能力进行测算等。

　　第 四 步  ，现场核实，包括现场调查以及对周边商户的走访，对其社会关系网进行了解，对抵押物进行价值评估等。

　　第 五 步  ，电话核查信息的真实性。我们会安排专业人员给借款人及其相关人进行电话核实，交叉检验借款人各项审核信息的真实性与完整性。

　　最后一步 ，提交一份“风控项目审核报告”，并给出审批建议，对于借款审批金额以及期限给出建议。

　　Q  ：那经过以上层层的审核和反复的确认，总算是完成了贷前和贷中所有的环节了吧?

　　陈： 还没有！  在这全部完成之后，会进入到审贷会环节，审贷会上会全面的阐述和分析整个项目的风险性，评估是否能在天玑汇富上线!

　　Q  ：那贷前和贷中审查流程中，怎么保证对每一个借款人都是公平公正的呢?

　　陈：  各司其职!每个工作人员都有不同的职责，我们只负责自己的版块，对其他同事的审查环节不进行任何干预，风险责任落实到个人。对任何一笔借款，首先需要实事求是的分析和判断，不能因为自己的情绪或主观意愿来影响结果。

　　风控人员要做到两点：第一，对风险存敬畏之心；第二，对得起心底的诚实！

　　天玑汇富从上线运营至今，坏账率始终为零。因为我们把风险管理分为贷前甄别、贷中控制、贷后管理  三大环节，分别由不同的团队负责。我们要做好识别风险、评估风险、预防风险和分散风险。我们会对每一位出借人负责，只有我们做到细心，才能换得你们的安心!

　　以上就是天玑汇富风控人员的日常基本工作啦，如果大家对风控还有疑问，欢迎提建议噢～