前几天跟几个朋友谈买房的问题。有人说：马云说过8年后中国房价会大跌。有人说：我还期待房子持续上涨呢。有人说：不管它涨跌与否，我已经...

前几天跟几个朋友谈买房的问题。有人说：马云说过8年后中国房价会大跌。有人说：我还期待房子持续上涨呢。有人说：不管它涨跌与否，我已经结婚了，两个人的生活房子是必须品。还有人说，我要把钱投入股市，等捞一笔股票收益之后再买房。不管做什么样的选择，该如何正确的资产配置，成为了首要问题。

罗伯特·淸崎写过《富爸爸穷爸爸》，书中非常明确的表述了两者的区别：资产就是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。资产比如：不需我到场就可以正常运作的业务；P2P投资收益；股票；基金；债券等等。负债比如：维持生存的食、衣、住、行；休闲娱乐等等。

穷人收入来源一般为工资性收入（工作时间换取薪酬），由于一般穷人收入不够支出或勉强够支出盈余很少，他的现金流向图表现为收入完全用于支出。

中产阶级，例如高级白领、企业高管、小企业主等等。他们为什么往往受到比穷人更大的财务困扰呢？是因为他们没有分清资产和负债。中产阶级具有较高的收入，购买力相对穷人高很多。虽然中产阶级有较好的职业教育基础，但是普遍财务教育基础很低。简单的说就是打工赚钱的“博士生”，理财投资的“小学生”。他们由于财务教育不足，往往将工资积蓄投入到看似资产的负债当中（例如购买私家车，按揭住房贷款）。

富人之所以通过努力积累财富而能够最终实现财富自由，不只是天生就有挣钱的能力，更重要的是具有理财的天赋：他们懂得现金流的重要性，懂得如何将收入渐渐转化为有现金流价值的资产，懂得资产所带来的非工资性收入现金流的重要性。富人在成为富人之前购买具有潜在现金流价值的资产，如P2P投资收益，股票，债券，房产等，以期获取非工资性收入的现金流，同时减少负债的支出或避免购买负债，从而达到实现财富自由（收入>支出）。

在以前，中国金融行业的控制权一直都是股票基金、证券保险等这些，随着近几年互联网金融行业的发展，P2P投资这种模式已经迅速迎头而上了，现在越来越多的投资人把目光转向了互联网金融中。有一种说法，按照每年投资收益率8%递增，才能保证我们的收入不被贬值。相对于股票、基金这类的投资产品来说，P2P的投资收益是相对稳定许多。对于“穷人”或者“中产阶级”来说，都是非常明智的选择，开启人生资产累积的第一步。

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以泰金服双季丰产品为例，每年存入10万，本息递增，7年后，一年收益就有12万左右，相当于一个普通中产阶级的年薪。