不是良币驱逐劣币,就是劣币选择自爆退出市场,这大体上能概括当前P2P网贷当前经历的“雷潮”。优质的网贷平台仍是行业的主流。事实上,短时间...

不是良币驱逐劣币,就是劣币选择自爆退出市场,这大体上能概括当前P2P网贷当前经历的“雷潮”。优质的网贷平台仍是行业的主流。

事实上,短时间内的集中爆雷是行业进行自我净化的一个正常阶段。资深金融专家黄生也表示,在行业不断吐故纳新之后,迎接投资者的将是更加健康开放的投资环境。

这个时间节点,投资人不妨了解下一些妙招,眼下业内安全可信的网贷平台具有哪些共同点?如何简单快速地辨别真假P2P?

合规是平台生命线

当下,网贷行业进入白热化竞争阶段,合规是行业的生命线,更是优质平台的基本准入门槛。

优质网贷平台,必须做信息中介,用技术消除信息的不对称与不透明,用技术去连接资产与用户,才能真正实现普惠金融的普且惠。

在当前形势下,投资人可以通过平台的合规和透明度来考量。一家透明度高,积极主动拥抱合规的平台,一定是以长期健康发展为目标,更是受到专业投资机构认可的。

近日,国能金汇、汇垠德擎等专业投资机构携手参与了PPmoney万惠集团的C轮战略融资,6亿元的融资金额超过其A轮、B轮融资金额总和,这些投资机构对平台是否合规进行了深入的尽调,在他们看来,PPmoney网贷的合规程度极高。

“具体到PPmoney网贷,我们要看企业的市场排名、经营规模、团队、增长性、合规性、核心竞争力等等。”

汇垠德擎投资总监张铁石在PPmoney万惠集团C轮融资发布会现场表示,专业机构投资选择投资标的主要分三步,而在笔者看来,这三步值得不少投资人学习。

首先,要看该企业的融资来源,即资金端实力,比如资金是来自信托贷款、高息借款,则面临当前的强力监管,资金链必然断裂,第一批爆雷;

其次,要看企业的资产端是否合规,比如都是大额信贷或者高利贷,也是不可持续的;

最后,资金端和资产端都没有问题了,还要看企业的风控,风控是网贷企业的咽喉,风控团队技术实力如何?风控流程自动化水平如何?作为网贷企业,如果没有强大的自动化人工智能风控平台,企业的经营规模增长就会受限。

“总体而言,PPmoney上述核心指标是经得起核查的,也经得起监管的考核的。根据我们尽调的情况,PPmoney的数据甚至比已经上市的个别企业、无论质和量都要好很多。PPmoney在国内1931家网贷平台中排名位居前列,2017年已经实现盈利。目前公司IPO工作进展顺利。”张铁石对汇垠德擎此次参与PPmoney万惠集团C轮融资的前景非常看好。

据了解,早在2017年2月,PPmoney网贷就上线了资金银行存管系统,有效避免用户资金被平台任意挪用的风险。在此之前,PPmoney网贷也已通过公安部门的信息系统安全等保三级测评,为非金融机构中安全系统的最高保障级别。电子签章、信息披露,合规精神始终贯穿在PPmoney网贷的发展始末,并成为PPmoney网贷的“生命线”。

金融的核心在于风控

合规是行业及格线,风控水平则是高分线。对于网贷企业来说,风控如同咽喉,做好风控便是把住命脉。一家优质P2P平台,其风控团队技术实力、风控流程自动化水平都将影响企业的经营增长规模,如果没有强大的自动化人工智能风控平台,企业发展或将受限。

在目前缺少统一征信系统的行业环境下,对接丰富的外部数据和进行精准的用户画像,是目前互金平台主流的风控模式。蚂蚁金服、京东金融以及PPmoney万惠集团等都对风控系统提前布局。

据PPmoney万惠集团首席风控官刘凤玲介绍,集团近期发布的智能风控系统灵机系统2.0就是以大数据平台支撑,通过人工智能算法进行全方位支持,以巡鹰系统、实时监控为保障,做贷前贷中贷后的全流程风控系统。在她看来,风险管理不是消灭风险或者完全避免风险,而是依据大数据、模型能力实现风险与收益的匹配、平衡,灵机系统2.0恰能实现这一目标。

有业内人士分析称,这种基于系统更多、更高维度和精度的原始数据,能够找到风险控制的成本和客户感受之间的平衡,进而达到一个相对可控的风险承受水平,这是大数据风控的最终目的,也是PPmoney万惠集团规范健康发展的保障。