网贷监管越来越明晰，正式纳入国家“编制”，向前金服等坚守原则和初心的平台将迎来利好。行业无序竞争终结，高准入门槛建立，对向前金...

    网贷监管越来越明晰，正式纳入国家“编制”，向前金服等坚守原则和初心的平台将迎来利好。行业无序竞争终结，高准入门槛建立，对向前金服来说，稳健战略会持续发力助其在未来的市场竞争中赢得优势。

　　11月，中国政府网发布了《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，将网贷行业监管制度正式确定为银保监会职责。这意味着，持续了两年多的网贷行业监管迈上新高度，网贷和银行一起接受银保监会的管理，成为金融行业正规军。

　　作为普惠金融的重要组成部分，网贷2007年进入中国，如央行《中国金融稳定报告(2018)》所称，“在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。”在无监管、无门槛、无规则的发展初期，网贷平台野蛮生长，成交量和平台数迅猛增加，问题也开始暴露。向前金服首席风险官金可冶表示，“作为创新力量，网贷发展一方面需要市场驱动，另一方面也倒逼着监管的不断完善。”

　　2014年，网贷明确划归银监会监管，提出信息中介、不担保、无资金池、不吸储“四条红线”;2015年初，银监会首次明确网贷平台由新设立的普惠金融部监管;2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，中国网贷行业有了首个基本法;今年，《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及108条自查清单下发，全国统一自查整改展开，网贷行业迎来最严格、最明晰的监管标准，彻底告别“三无”环境和无序竞争。

　　作为普惠金融践行者，向前金服致力于为优质用户提供便捷、高效的金融信息匹配、信用借款咨询等服务。成立至今，向前金服一直坚持“信息中介”定位，坚决不碰触监管红线，为促进国家普惠金融事业发展发挥应有的价值。

　　纳入金融行业正规军后，牌照制监管可能成为网贷监管的方向，这也与行业整改程序的步调一致。目前，“机构自查、自律检查、行政核查”三阶段整改自查工作正在稳步推进，并将于年底完成。按期通过全部检查后接入互金协会信披登记系统，经过运行检验，条件成熟的P2P网贷平台可以申请备案。

　　这样一来，网贷行业的高准入门槛将会建立。除了注册资本、技术实力、专业人才，合规运营的能力将会是未来行业的重要指标。其中，最重要的资质是“三证”，即全量上线“白名单”银行存管、ICP经营许可证、“信息系统安全等级保护”三级备案证明(“三级等保”)。

　　2017年，向前金服获得“三级等保”和ICP经营许可证。其中，“三级等保”是非银机构最高级别认证，意味着向前金服的系统具备较强的安全事件发现、应对和修复能力;ICP经营许可证则是企业网站合法经营的必要条件。今年9月，向前金服全量上线了“白名单”银行恒丰银行的资金存管系统，所有资金流动均在银行体系中进行，平台不碰触资金。

　　据融360不完全统计，截至11月20日，包括向前金服在内的532家平台提交了合规自查报告，而其中具备“三证”的不足四成。“随着各地清退工作的开始，网贷行业的出清还将持续一段时间，此前口惠而实不至的平台面临巨大的合规成本，只有真正坚守底线、拥有强大风控和优质资产的平台才能留存。”金可冶说。

　　网贷行业整改是我国围绕“稳金融”目标展开的金融监管细化实施的一部分，对于国家重构金融市场规则，有序化解金融风险，维护金融安全有重要意义。随着监管不断从粗放向精细化推进，平台优胜劣汰，市场无序竞争终结，将更有利于用户权益的保护，头部平台也可以期待更大的市场空间。