如果说消费是推动实体给济发展的巨大引擎，那末消费金融就在其中发挥的作用就是助推器的作用。而且，随着经济的发展，消费金融所发挥的...

　　如果说消费是推动实体给济发展的巨大引擎，那末消费金融就在其中发挥的作用就是助推器的作用。而且，随着经济的发展，消费金融所发挥的作用将会越来越大。中原消费金融作为持牌系“新星”，已经通过不懈的创新发展，其“头部效应”已经初步显现。

　　经济发展进入新常态，随着投资和出口放缓，消费已经成为经济平稳运行的“顶梁柱”、高质量发展的“助推器”，更是满足人民美好生活需要的直接体现。

　　为了适应新常态，2016年12月底，由中原银行作为主要出资人发起设立，经中国银监会(现为中国银保监会)批准设立河南中原消费金融股份有限公司。同年12月30日，该公司揭牌开业，作为“金融豫军”团队中的“轻骑兵”，他的诞生也意味着消费金融公司这一新型的非银行金融机构在我省实现了零突破。

　　两年多来，该公司不忘初心，牢记使命，通过互联网途径，以小额、分散为原则，让超过200万的用户享受到了高质量、便捷、安全、有尊严的消费金融服务，以实实在在的行动助推人们提前实现美好生活的愿望。

　　科技立本 让金融普惠更多人

　　去年底，郑州气温降至入冬以来的最低点。位于郑州市郑东新区万众大厦的中原消费金融公司办公楼内，却是一派热气腾腾的景象：中原消费金融公司破壁系统的监控大屏上，中国地图被不断闪耀的小白点所点亮。中原消费金融公司总经理周文龙告诉记者，地图上白点亮起，就意味着相应地区有一名消费者通过互联网在中原消费金融公司办理了一笔消费贷款业务。

　　传统银行对个人贷款客户的还款能力、信用记录要求较高，不少中低收入人群因为单笔贷款金额低、缺少信用记录，很难在传统金融机构获取支持。河南是人口大省、农业大省，金融服务不均衡、不充分的矛盾更为突出。中原消费金融公司通过为中低收入人群，包括大学毕业生、年轻家庭、农民等群体提供量身定制的特色化产品和服务，践行普惠金融，实现错位发展、错位经营、错位竞争。

　　两年多来，这名“金融豫军”中的“轻骑兵”凭借闪亮的业绩、严格的风控，已经迅速成长为全国同业中耀眼的新星，更为数百万中低收入人口提供了金融支持，有效促进了经济高质量发展。

　　“前景方兴未艾，前路充满荆棘”。周文龙在2017年年末给小伙伴的公开信中如是表达。“与传统金融业一样接受银监会严格的监管，再走传统金融业靠网点扩张的路子我们必然不堪重负。”周文龙告诉记者，公司成立之初就确定了打造科技型消费金融公司，坚持数字化、智能化、开放化及规范化的业务发展模式，从获客能力、风控能力及创新能力等方面打造公司的核心竞争力。

　　积跬步行万里，积小流成江海。从2017年起，中原消费金融公司的业务全面铺开：“精英贷”“易学车”“乐居贷”“公积金贷”“线上公积金贷”陆续上线，产品体系日趋完善;2017年5月“中原消费金融APP”上线，用户可以享受到更加便捷的服务;基于大数据和人工智能技术，全面提升授信业务处理的质量和效率，让风险更可控，驱动业务快速稳健发展……

　　如今，按照监管的要求，中原消费金融公司结合消费场景提供服务，通过互联网接口进入零售、3C、旅游、家装等场景。根据客户的需求“量体裁衣”，设计特色产品，提供消费金融服务以及后续运营。

　　在大数据和互联网的强大支撑下，中原消费金融APP的下载量超过1000万，两年来为遍布全国的200万用户提供了消费贷款及消费分期服务，不良率处于行业较低水平。在成立的头两年，中原消费金融以科技为支撑，实现了自身高质量发展，进而促进了消费升级和经济高质量发展。

　　合规经营 公司行稳致远

　　对企业来说，合规对自身业务的发展至关重要。合规建设可能不会直接产生价值和利润，但是合规对产生价值和利润确非常重要。中原消费金融公司始终坚持“合规经营、风控先行”的经营理念，建体系、夯基础、强管理，致力于产品创新、渠道开拓、风控机制的建设，探索、发展差异化的经营领域和模式。

　　设“红线”让合规经营制度化。如果说党的建设与日常教育是提倡合规经营的高线，上不封顶，那么制度保障就是合规经营的底线，不可逾越。公司先后出台了《河南中原消费金融股份有限公司制度汇编》《河南中原消费金融股份有限公司员工合规手册》等一系列制度，让合规经营有章可依。

　　在防控风险方面，公司经过近两年的努力，有强大的技术作支撑，初步形成了贷前、贷中、贷后紧密结合，精细化、流程化、全面化的风险管理体系。公司风控管理中心的相关负责人告诉记者，我们借助大数据优势，引入人脸识别、活体检测等人工智能技术，上线了申请评分模型，优化了规则矩阵，提高了审批时效。“98%的用户可以通过线上申请并实现‘秒贷’，2%的风险提示客户由人工来核实。”该负责人说。后期还有专门的团队对贷款质量进行定期监控，催收团队加强动态监测贷款逾期变化情况。

　　为了满足多层次市场需求，中原消费金融在不断布局自主获客、扩大获客渠道的同时，通过不断丰富场景建设，为更多的用户提供优质服务，推动消费提质扩容，助力实体经济发展，并取得了积极成效。